Информационное агентство
ВакансииИнтЕрвЬЮ
ГЛАВНОЕЛЕНТА

Банки из «девяностых» лишаются лицензий

10 декабря 2016, 08:01Автор: Екатерина Карпенко

Фото:  / Белицкий Антон/PhotoXPress.ru

9 декабря ЦБ отозвал лицензии у четырех банков, все они были основаны в начале 1990-х годов и находились за пределами 150-го места в банковской системе. Все они проводили рисковую политику, пояснил регулятор. РФА, акционером которого ранее был Кирсан Илюмжинов, вклады физлиц не привлекал. Ужесточения политики отзыва лицензии после создания «надзорной вертикали» в ЦБ аналитики не видят.

Центральный банк России в пятницу отозвал лицензии у четырех кредитных организаций, одна из которых – «Русский финансовый альянс» — не состояла в системе страхования вкладов. На 1 ноября 2016 года по объему активов он занимал 545 место в банковской системе России.

Причина отзыва лицензии у основанного в 1992 году РФА – неисполнение законодательства, неспособность расплатиться с кредиторами и выявленные факты «существенной недостоверности отчетных данных».

«То, что банк не является участником системы страхования вкладов, повышает риски проведения рисковой, агрессивной финансовой политики, однако не дает безусловного сигнала о скором отзыве лицензии», — сказал RNS старший директор группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук.

«Неучастие банка в системе страхования вкладов – это стратегический выбор самого банка. То есть если он не участвует в системе страхования вкладов, он не имеет права привлекать средства вкладчиков. Не все хотят привлекать средства вкладчиков. Соответственно, это не означает, что если его нет в системе страхования, то вкладчики ничего не получат, просто у него нет ни одного вкладчика по факту. Поэтому это свободный выбор банка, и ничего особенного в этом нет… Число таких банков измеряется десятками», — отмечает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

В конце ноября 2015 года РФА попал в санкционный список США — по подозрению в оказании содействия режиму президента Сирии Башара Асада. В этот же список был внесен глава ФИДЕ и экс-президент Калмыкии Кирсан Илюмжинов и председатель совета директоров, гражданин России сирийского происхождения Хури Мудалал Мтанюс (представитель компании Hudsotrade, которая тоже под санкциями). Илюмжинов называл эти санкции провокацией. Позднее президент ФИДЕ заявил о намерении подать иск на $50 млрд к финансовому ведомству США в суд Вашингтона с целью защиты чести и достоинства.

Кредитная организация не раскрывает список аффилированных лиц. «Коммерсант» сообщал, что Илюмжинов купил 19% этого банка в 2013 году. Но глава ФИДЕ давно вышел из состава акционеров, сказал в пятницу RNS представитель Илюмжинова. Кроме того, как сообщало то же издание 8 декабря, Мудалал Хури обратился в правоохранительные органы с ходатайством о проверке фактов хищений в РФА: он подозревает бывший топ-менеджмент в выдаче фирмам-однодневкам кредитов на 700 млн руб.

Банк для состоятельных клиентов

Другой банк — «М2М Прайвет Банк» — пыталась сохранить материнская организация, Азиатско-тихоокеанский банк (Благовещенск). Акционеры АТБ —  основатели золотодобывающей компании Petropavlovsk Питер Хамбро и Алексей Масловский, их партнер Андрей Вдовин, фонды East Capital Financials Fund и IFC.

В июле 2016 года АТБ приобрел «М2М Прайвет Банк», который был основан в 1991 году и позиционировал себя как банк для состоятельных клиентов. Материнская организация инвестировала в М2М 2,3 млрд руб., сообщила RNS начальник отдела по связям с общественностью АТБ Екатерина Ливенская.

«АТБ как крупнейший кредитор М2М сможет вернуть часть инвестиций в рамках конкурсного производства», — говорит Ливенская.

ЦБ подчеркивает, что в октябре сам ограничил АТБ объем вливаний в М2М (164 место в банковской системе) – во избежание проблем уже у АТБ. В начале ноября у М2М возникли проблемы с ликвидностью, АТБ вел с регулятором переговоры о стабилизации финансовой ситуации в дочернем банке и надеялся урегулировать проблемы в течение недели. Речь шла в том числе о докапитализации. Но план спасения так и не был выработан. Устойчивость АТБ не пострадала: значение норматива краткосрочной ликвидности (Н2) АТБ имеет 11-кратный запас, значение норматива текущей ликвидности — в 4,6 раза выше норматива, указывает Левинская.

«ПАО «М2М Прайвет Банк» размещало денежные средства в низкокачественные активы и не создавало адекватных принятым рискам резервов. В связи с неудовлетворительным качеством активов кредитная организация не обеспечила своевременное исполнение обязательств перед кредиторами», — пояснил ЦБ причину отзыва лицензии.

На сайте банка говорится, что на 1 октября капитал составлял 4,13 млрд руб., норматив достаточности капитала первого уровня (Н1.0) —  13,75% (норматив ЦБ —  минимум 8%), чистые активы —  19,46 млрд руб., средства физлиц —  6,15 млрд руб., кредитный портфель —  14,64 млрд руб.

Совпадение

Лицензий 9 декабря лишились еще два банка. Московский банк «Вега» работал с 1995 года, занимал 304 место по объему активов. Банк неадекватно оценивал риски, не соблюдал требования законодательства и «был вовлечен в проведение сомнительных операций», сообщает ЦБ.

Международный банк развития (зарегистрировал в 1994 году, 423 место в банковской системе) проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением средств в низкокачественные активы. Из-за доначисления резервов у банка возникли проблемы, а его активы оказались низкого качества, поэтому не могли генерировать денежный поток.

17 октября ЦБ усилил надзорную «вертикаль», руководителем этого блока стал первый зампред Дмитрий Тулин. В последний раз «массовое» аннулирование лицензий произошло 18 ноября – тогда права на осуществление банковских операций лишились три банка: «Олма-банк», «Метрополь» и «Н3Банк». На той же неделе 16 декабря ЦБ отозвал лицензию у «Экспресс-кредита». После 17 октября лицензий лишились 13 банков, с начала года – 89.

«Последний раз Банк России отзывал лицензии у банков 18 ноября, поэтому сейчас можно говорить о замедлении динамики отзыва лицензий», — полагает Матовников. Что касается назначения Дмитрий Тулина зампредом по регулированию ЦБ, Матовников подчеркнул, что задачи, которые стоят перед Тулиным, заключаются не отзыве лицензий, а в выстраивании будущей системы надзора, чтобы в будущем меньше отзывать лицензий.

«То есть это работа на будущее, она не должна иметь эффект через несколько недель», — пояснил аналитик RNS.

В массовом отзыве лицензий Кирилл Лукашук из АКРА видит совпадение. «В целом, тенденция на оздоровление банковского сектора явно сохраняется и, по всей видимости, активная работа регулятора в области очищения рынка от финансово неустойчивых игроков будет продолжена на обозримом горизонте. Вероятнее всего, последние кадровые изменения в надзорном блоке Банка России нацелены на проведение структурной реформы надзорной деятельности, разработку системы «мер раннего реагирования» в отношении потенциально проблемных банков», — говорит аналитик.

Ужесточения нет

Политика Центробанка приводит к тому, что банки становятся неприбыльными, полагает директор Банковского института Высшей школы экономики (ВШЭ) Василий Солодков. По его мнению, ужесточения политики ЦБ в отношение плохих банков после назначения Дмитрия Тулина руководителем надзорного блока не произошло.

«Никакого ужесточения не вижу. Все как было, так и осталось. Вижу, что политика ЦБ приводит к тому, что банки оказываются без средств к существованию, и дальше у Центробанка не остается выбора, кроме как отзывать лицензии. Единственным прибыльным банком оказался Сбербанк, все остальные демонстрируют показатели либо около нуля, либо отрицательные», — заявил RNS Солодков.

Он отметил, что не считает необходимым ликвидировать банки, не включенные в систему страхования вкладов.

«Нет, не считаю, потому что в этих банках есть деньги предприятий, юридических лиц. Отзыв лицензий способствует тому, чтобы эти деньги не были растащены. Мы видим, в каком состоянии банки попадают в систему страхования вкладов, в них ничего не остается, в системе страхования разбираться не с чем», — указал эксперт.

Срочная новость   ⁄