Информационное агентство
ИнтЕрвЬЮ
финансы

ЦБ предложил изменить основания для блокировки счетов

17 февраля 09:13финансы

ЦБ предложил изменить основания для блокировки счетов
Фото:  / globallookpress.com

Банк России предложил внести изменения в критерии сомнительных операций, по которым допускается блокировка счетов. Соответствующий проект указания опубликован на сайте регулятора.

«Проект предусматривает актуализацию перечня признаков, указывающих на необычный характер сделки и содержащихся в приложении к Положению Банка России № 375-П, в целях исключения из указанного перечня устаревших на настоящий момент признаков и дополнения его новыми признаками, а также корректировки ряда признаков», — говорится в документе.

В частности, предлагается убрать из перечня сомнительных операции с «необычно высокой комиссией». Также убирается пункт о «наличии нестандартных или необычно сложных инструкций по порядку проведения расчетов», которые отличаются от обычной практики клиента.

Из документа следует, что ЦБ предлагает включить в перечень новый критерий — «отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников кредитной организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма».

Также банкам предлагается дать право отказывать в проведении операции по исполнительному документу, если есть подозрения, что целью является отмывание денег или обналичивание.

ЦБ намерен включить в перечень регулярные операции по снятию наличных физическими лицами, если деньги на счет поступают от юридического или индивидуального предпринимателя. При этом исключением тут служат операции по снятию средств на «на оплату труда и компенсаций… на выплату пенсий, стипендий, пособий и других обязательных социальных выплат, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также на оплату канцелярских и других хозяйственных расходов, кроме приобретения горюче-смазочных материалов и сельскохозяйственных продуктов».

К списку сомнительных операций предлагается добавить дистанционные операции, которые совершаются с одного устройства или с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам.

Также к сомнительным предлагается относить операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов.

В Банке России RNS отметили, что перечень «не обновлялся на протяжении последних 8 лет». Работу по его усовершенствованию регулятор вёл в течение «последнего года совместно с Росфинмониторингом», чтобы «исключить устаревшие и добавить новые схемы совершения необычных операций с учётом современного развития финансового рынка и общей цифровизации технологий предоставления банковских услуг».

В ЦБ добавили, что обновлённый перечень «не является исчерпывающим». «Кредитные организации вправе дополнить его своими критериями, характерными именно для них, с учётом масштаба, специфики и характера деятельности кредитной организации, характера совершаемых клиентами операций и связанного с ними уровня риска легализации (отмывания) преступных доходов», — заявили в пресс-службе регулятора, подчеркнув, что пока «говорить об окончательной редакции состава перечня критериев преждевременно».

По словам партнера юридической фирмы «Арбитраж.ру» Владимира Ефремова, на практике правила внутреннего контроля банков всегда содержат иные признаки сомнительных операций, не определенные 375-П. После фиксации регулятором эти критерии «становятся публичны для участников оборота», пояснил Ефремов RNS.

Он также отметил, что обновленный перечень ЦБ включает «очень противоречивое основание для отказа в проведении платежей по исполнительным листам, которые выданы для принудительного исполнения судебного акта». Противоречие при этом заключается в том, что исполнительный лист может быть направлен в банк для исполнения, согласно положению ЦБ РФ № 285-П, и «в указанных актах нет оснований для отказа в исполнении по причине квалификации операции в качестве сомнительной», подчеркнул Ефремов.

Комментарии
Срочная новость   ⁄